La tasa de interés aplicada a los saldos impagos de tarjetas de crédito en Argentina ronda el 85%–99% nominal anual en mayo de 2026, lo que equivale a un costo financiero total (CFT) que puede superar el 150% anual en muchos productos. Pagar solo el mínimo de la tarjeta es una de las decisiones financieras más costosas que puede tomar un consumidor argentino: una deuda de $100.000 pagada en mínimos puede tardar más de cuatro años en saldarse y costar el triple en intereses.
Mínimo vs total: cuánto se paga de más
| Deuda original | Pago mínimo mensual aprox. | Tiempo hasta saldar | Costo total (intereses incluidos) |
|---|---|---|---|
| $50.000 | $2.500 | 38 meses | $95.000 aprox. |
| $100.000 | $5.000 | 42 meses | $210.000 aprox. |
| $300.000 | $15.000 | 48 meses | $680.000 aprox. |
Cómo usar la tarjeta sin pagar intereses
La regla básica es pagar el total del resumen antes del vencimiento cada mes. En Argentina, los bancos otorgan un período de gracia de hasta 21 días desde el cierre del resumen: todos los consumos del mes previo al cierre pueden pagarse sin intereses si se abona el total. Comprar en cuotas sin interés («MSI») es la segunda herramienta clave: en mayo de 2026, bancos como Galicia, Santander y BBVA ofrecen 6 y 12 cuotas sin interés en supermercados, electrodomésticos y ropa en comercios adheridos. El asesor financiero Diego Falcone recordó que «cuotas sin interés no son deuda: son diferir un pago ya decidido. El problema es comprar en cuotas lo que no se puede pagar de contado».
